מה זה קרן גמל להשקעות?

 קרן גמל להשקעות רוב האנשים שמעו על קרנות פנסיה, אבל האם ידעת שיש דרכים אחרות לבנות את החיסכון הפנסיוני שלך? יש הרבה אפשרויות שם בחוץ, והן יכולות להיות קצת מכריעות. אנחנו כאן כדי לעזור ולהסביר מה ההבדלים בין קרנות פנסיה, קופות גמל וקצבאות פרישה. על ידי קבלת מידע רב יותר, תוכל לקבל החלטות פיננסיות טובות וחכמות יותר לגבי תכנון הפרישה שלך.

קרן גמל להשקעה 
מה קורה עם קרן הפנסיה שלי כשאני פורש?
מה קורה לפנסיה שלי אם אני עוזב חברה לפני שאני פורש?

• קרן הפנסיה של החברה החדשה שלך,

• קרן שימור,

• או לקרן קצבת פרישה.

קופות גמל
מה ההבדל בין פנסיה לקופת גמל?
מה יקרה לקופת הגמל שלי אם אעזוב את החברה לפני שאפרוש?

אתה יכול להצטרף לקרן פנסיה רק דרך חברה שמעסיקה אותך. עם קרן פנסיה, הכסף שלך מנוהל על ידי נאמנים ממונים. הם מחליטים אילו נכסים לכלול בקרן. הפרשות לקרן הפנסיה שלך (שלך ושל המעסיק שלך) פטורות ממס עד למגבלות מסוימות.

אתה יכול לקחת עד שליש מהחיסכון שלך בסכום חד פעמי במזומן. סכום חד פעמי זה חייב במס.

יש להשתמש ביתרה לרכישת הכנסה/קצבה, והכנסה/קצבה זו חייבת במס.

אם ריבית הפרישה הכוללת שלך בקרן נמוכה מ- R247 500 אתה לא מוגבל לקחת רק 1/3 מהחסכונות שלך כסכום חד פעמי. אתה יכול לקחת את מלוא הסכום כסכום חד פעמי במזומן, בכפוף למס.

אם אתה עוזב חברה לפני שאתה פורש, למשל כאשר אתה מתפטר, ייתכן שיהיה עליך להעביר את חסכונות הפרישה שלך מתוך קרן החברה. אתה יכול להעביר את החסכונות שלך ל:

אתה יכול גם לקחת עד שליש כתשלום במזומן. עם זאת, התשלום במזומן יהיה כפוף למס.

הצמיחה וההכנסה בתוך הקרן שלך בזמן שאתה חבר בקרן פטורה ממס. מס ישולם רק כאשר אתה ניגש לכספים שלך.

אם אין לכם גישה לקרן פנסיה במקום העבודה שלכם, 

קרן פנסיה היא קרן פנסיה המקבלת הפרשות תכופות (בדרך כלל חודשיות) ממך ומהמעסיק שלך. בעת הפרישה, אתה יכול לגשת עד שליש מההטבה במזומן, ושני השלישים הנותרים חייבים לשמש לרכישת קצבת הכנסה.

קופת גמל זהה לקרן פנסיה, אך לפני ה-1 במרץ 2021 היא שונה בכך שכאשר התפטרתם או פרשתם, תוכלו לקחת את כל הסכום כמזומן, עליו תחויבו במס. לא תצטרך לרכוש קצבה. עם הרפורמות לפרישה שהוכנסו מיום 1 במרץ 2021, קופות הגמל דומות כיום יותר לקרנות הפנסיה, וכעת חלים הדברים הבאים:

אם אתה עוזב חברה לפני שאתה פורש, למשל כאשר אתה מתפטר או מתפטר, ייתכן שיהיה עליך להעביר את חסכונות הפרישה שלך מקרן החברה. אתה יכול להעביר את החסכונות שלך לקרן של החברה החדשה שלך, לקרן שימור או לקרן קצבת פרישה.

אתה יכול לקחת תשלום במזומן, אבל אתה צריך להיות מודע לכך תשלום במזומן זה יהיה כפוף למס. הצמיחה וההכנסה בתוך הקרן שלך בזמן שאתה חבר בקרן פטורה ממס. המס ישולם רק כאשר אתה ניגש לכספים שלך כפי שפורט לעיל.